Số tiền bảo hiểm là gì? Phí bảo hiểm là gì? Các thuật ngữ cần lưu ý

Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm là các yếu quyết định hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm và các quyền lợi bồi thường của bên mua bảo hiểm. Vậy số tiền bảo hiểm gì ? Phí bảo hiểm là gì ? Các bạn hãy cùng Baohiemmy đi vào làm rõ 2 thuật ngữ này, và cách chúng hoạt động nhé.

Số tiền bảo hiểm là gì?

Số tiền bảo hiểm là khoản tiền được thỏa thuận và ghi trong hợp đồng bảo hiểm, thể hiện mức chi trả tối đa của công ty bảo hiểm bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi rủi ro xảy ra. Đây là yếu tố quan trọng quyết định quyền lợi bảo hiểm mà người tham gia sẽ nhận được. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, số tiền bồi thường cao nhất mà công ty bảo hiểm chi trả sẽ không vượt quá thiệt hại thực tế.

Xem thêm: Bảo hiểm là gì? Hiểu đúng đủ và các loại bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm đối với bảo hiểm con người

Số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm con người là số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm như: Thương tật, tai nạn, mắc bệnh nghiêm trọng… Số tiền này được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm và được thỏa thuận giữa người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Có hai loại số tiền bảo hiểm chính trong bảo hiểm con người:

• – Số tiền bảo hiểm tử vong: là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong do tai nạn, bệnh tật.
• – Số tiền bảo hiểm thương tật: là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người được bảo hiểm khi họ bị thương tật do tai nạn, chấn thương… Mức chi trả sẽ dựa vào giám định thương tật và dựa theo bảng tỷ lệ thương tật được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Ngoài ra, số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào một số yếu tố khác như:

• Loại hình bảo hiểm: các loại hình bảo hiểm khác nhau sẽ có mức số tiền bảo hiểm khác nhau.
• Tuổi tác và giới tính của người được bảo hiểm: người trẻ tuổi và nam giới thường có mức phí bảo hiểm cao hơn.
• Tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm: người có sức khỏe tốt sẽ có mức phí bảo hiểm thấp hơn.
• Mức độ rủi ro được bảo hiểm: các rủi ro cao sẽ có mức phí bảo hiểm cao hơn.

Số tiền bảo hiểm đối với bảo hiểm tài sản

Số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản là số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp cam kết trợ cấp cho bên mua bảo hiểm khi tài sản của họ bị hư hỏng, hay gặp rủi ro như: Bị phá hoại, hư hỏng do gặp tai nạn… Số tiền này được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm và được thỏa thuận giữa người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Có hai phương pháp chính để xác định số tiền bảo hiểm đối với bảo hiểm tài sản:

• Phương pháp giá trị thực: số tiền bảo hiểm được xác định dựa trên giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất.
• Phương pháp giá trị tái lập: số tiền bảo hiểm được xác định dựa trên chi phí tái lập tài sản bị tổn thất tại thời điểm xảy ra tổn thất.

Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố:

• Loại hình tài sản được bảo hiểm: các loại tài sản khác nhau sẽ có mức số tiền bảo hiểm khác nhau.
• Giá trị của tài sản: tài sản có giá trị cao sẽ có mức số tiền bảo hiểm cao hơn.
• Mức độ rủi ro của tài sản: tài sản có mức độ rủi ro cao sẽ có mức số tiền bảo hiểm cao hơn.
• Mức độ bảo vệ mà người tham gia bảo hiểm mong muốn.

Phân loại số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm được chia thành 3 loại:

• Số tiền bảo hiểm gốc: Số tiền bảo hiểm của hợp đồng tại thời điểm phát sinh hiệu lực.
• Số tiền bảo hiểm gia tăng: số tiền được xác định bằng cách điều chỉnh tăng số tiền bảo hiểm gốc vào mỗi ngày kỷ niệm hợp đồng kể từ năm thứ hai trở đi. Người tham gia được lựa chọn tỷ lệ gia tăng số tiền bảo hiểm và phù hợp với quy định của công ty bảo hiểm.
• Số tiền bảo hiểm giảm: Số tiền được xác định khi bên mua bảo hiểm yêu cầu giảm mức phí bảo hiểm trước đó. Việc giảm số tiền bảo hiểm sẽ dẫn đến giảm mức phí bảo hiểm tương ứng, đồng thời giảm các quyền lợi bảo hiểm của người tham gia.

Phí bảo hiểm là gì ? Phân loại phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là gì ?

Phí bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết. Khi phát sinh sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải có trách nhiệm chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm, dựa trên số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận và các điều khoản trong hợp đồng.

Phí bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi các yếu tố quan trọng như: Tuổi tác, giới tính, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp của bên mua bảo hiểm; loại bảo hiềm, số tiền bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm…

Xem thêm: Sự kiện bảo hiểm là gì ? Những điều cần lưu ý về sự kiện bảo hiểm

Phân loại phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm có thể được phân thành 9 loại cơ bản như sau:

• Phí bảo hiểm cơ bản: Là số tiền bên mua bảo hiểm đóng cho sản phẩm bảo hiểm chính. Sau khi khấu trừ các phí ban đầu và các loại phí liên quan khác, phí bảo hiểm cơ bản sẽ được đưa vào tài khoản cơ bản và xác nhận trong trang hợp đồng hay xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có).
• Phí bảo hiểm định kỳ: Là số tiền mà người tham gia phải đóng định kỳ (hàng tháng, hàng quý, hàng năm) để duy trì hợp đồng bảo hiểm. Phí này được sử dụng để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm khi rủi ro xảy ra.
• Phí bảo hiểm đóng thêm: Là số tiền mà người mua có thể đóng thêm ngoài phí bảo hiểm định kỳ để tăng thêm quyền lợi bảo hiểm.
• Phí ban đầu: Là số tiền mà người tham gia phải đóng một lần ban đầu khi mua bảo hiểm. Phí được sử dụng để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời gian đầu sau khi hợp đồng có hiệu lực.
• Phí bảo hiểm rủi ro: Số tiền được sử dụng để chi trả cho các quyền lợi về sự kiện bảo hiểm như tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo,…
• Phí bảo hiểm bổ trợ: Số tiền mà người tham gia bảo hiểm có thể đóng thêm để mua các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ.
• Phí quản lý hợp đồng: Là số tiền mà công ty bảo hiểm thu để chi trả cho các chi phí quản lý hợp đồng bảo hiểm giữa họ và bên mua và các chi phí vận hành khác
• Phí chấm dứt hợp đồng: Số tiền mà công ty bảo hiểm thu khi người tham gia bảo hiểm chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
• Phí rút giá trị tài khoản: Số tiền mà công ty bảo hiểm thu khi người tham gia bảo hiểm rút tiền từ giá trị tài khoản bảo hiểm

Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ và tỷ lệ thuận với nhau, thể hiện rõ qua công thức:

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Trong đó: Tỷ lệ phí được công ty bảo hiểm tính toán khác nhau cho mỗi nhóm đối tượng ứng với từng sản phẩm bảo hiểm độc lập.

Từ công thức trên ta thấy được rằng, nếu số tiền bảo hiểm cao thì phí bảo hiểm cao và ngược lại. Trong đó, số tiền bảo hiểm là căn cứ để xác định quyền lợi cũng như định phí bảo hiểm. Khi người tham gia đóng phí đầy đủ và đúng hạn, công ty bảo hiểm sẽ dựa trên cơ sở đó thực hiện chi trả số tiền bảo hiểm theo ghi nhận trên hợp đồng khi đáo hạn hoặc có sự kiện bảo hiểm phát sinh.

Lưu ý chung về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm là các 2 yếu tố vô cùng quan trọng để các bạn hiểu rõ về sản phẩm khi mua bảo hiểm. Các bạn hãy lưu ý một số điều như sau về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm:

• Số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.
• Số tiền bảo hiểm càng cao thì quyền lợi bồi thường của bạn càng nhiều.
• Tỷ lệ phí của mỗi công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, đối tượng được bảo hiểm,… là không giống nhau nhau. Tỷ lệ này do mỗi doanh nghiệp bảo hiểm quyết định, căn cứ theo quy định của pháp luật.
• Để nhận được đầy đủ quyền lợi bảo hiểm từ công ty bảo hiểm, người tham gia có nghĩa vụ thực hiện nghĩa vụ đóng phí đầy đủ.

Tổng kết

Như vậy, qua bài viết trên, Baohiemmy gửi tới các bạn những thông tin quan trọng và những điều cần biết về Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. Chúng tôi hi vọng ra Baohiemmy đã giúp các bạn đã hiểu rõ về thế nào là số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm, cũng như là các yếu tố ảnh hưởng tới chúng.

Baohiemmy chúng tôi là đối tác của các Công ty Bảo hiểm hàng đầu Thế giới và Việt Nam, đem tới cho các bạn các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất và phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.