Hợp đồng bảo hiểm là gì? Có bao nhiêu loại hợp đồng bảo hiểm?

Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm và được thể hiện dưới dạng văn bản. Vậy, thực chất hợp đồng bảo hiểm là gì ? Có bao nhiêu loại hợp đồng bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm có tính chất gì ? Các bạn hãy cùng Baohiemmy đi vào tìm hiểu chi tiết nhé.

Hợp đồng bảo hiểm là gì?

Theo Khoản 16 Điều 4 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022, hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Đây thực chất là một hợp đồng dịch vụ, trong đó bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và bên bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ chi trả bồi thường, quyền lợi bảo hiểm cho bên mua khi xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm.

Một điểm lưu ý đó là sự kiện bảo hiểm ở đây phải là sự kiện xảy ra một cách khách quan, không có yếu tố chủ quan hay lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm và sự kiện đó phải nằm trong phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.

Xem thêm: Bảo hiểm là gì? Hiểu đúng đủ và các loại bảo hiểm

Các loại hợp đồng bảo hiểm phổ biến hiện nay

Tại Khoản 1 Điều 15 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022, hợp đồng bảo hiểm được chia thành các loại như sau:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Loại bảo hiểm này tập trung vào bảo vệ con người và tài chính của người tham gia bảo hiểm, trong trường hợp xảy ra các sự kiện liên quan đến tính mạng hoặc sức khỏe.
• Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: Loại hình bảo hiểm giúp chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế khi người được bảo hiểm ốm đau, tai nạn hoặc thương tật
• Hợp đồng bảo hiểm tài sản: Loại bảo hiểm dành cho các tài sản là vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá và các tài sản khác của người tham gia bảo hiểm. 
• Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại: Loại bảo hiểm mà trong đó bên bảo hiểm cam kết bồi thường cho bên mua bảo hiểm khoản tiền tương ứng với tổn thất tài chính mà họ phải gánh chịu khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng.
• Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm: Loại bảo hiểm cho các rủi ro về trách nhiệm pháp lý hay nghĩa vụ bồi thường các thiệt hại mà người tham gia bảo hiểm gây ra cho một bên khác.

Trong đó, hợp đồng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ. Ngoài ra, bên mua bảo hiểm và bên bảo hiểm có thể thỏa thuận ký kết một loại hợp đồng bảo hiểm, hay kết hợp nhiều loại hợp đồng bảo hiểm khác nhau để đáp ứng nhu cầu được bảo vệ của người tham gia bảo hiểm và phù hợp với quy định tại khoản 3 Điều 63 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Tính chất, đặc trưng cơ bản của hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm mang tính may rủi

Một trong những đặc trưng cơ bản và tính chất đầu tiên của hợp đồng bảo hiểm đó là: Hợp đồng bảo hiểm mang tính chất may rủi. Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm thực chất đang chuyển giao rủi ro tài chính của mình sang cho doanh nghiệp bảo hiểm, với yêu cầu là bên mua bảo hiểm phải đóng đầy đủ phí bảo hiểm cho bên bảo hiểm. Đây là mối quan hệ chặt chẽ và không thể xóa bỏ khi giao kết hợp đồng. Nhờ vào mối quan hệ này, bên mua bảo hiểm được đảm bảo về sự an toàn tài chính trong các trường hợp xuất hiện rủi ro về sức khỏe, tính mạng hay tài sản của họ.

Hợp đồng bảo hiểm mang tính cố định, theo mẫu

Mọi hợp đồng bảo hiểm thường được soạn thảo với nội dung và điều khoản theo mẫu cố định của công ty bảo hiểm hoặc của cơ quan pháp luật và bên mua không có quyền yêu cầu sửa đổi các điều khoản cố định trong nội dung hợp đồng. Hợp đồng này mang tính bắt buộc với các chủ thể theo quy định, hướng đến mục đích bảo vệ lợi ích công cộng, trật tự an toàn xã hội.

Đối với hợp đồng bảo hiểm bắt buộc như: Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc thì các điều khoản trong hợp đồng sẽ do pháp luật quy định. Đối với hợp đồng bảo hiểm tự nguyện, các nội dung và điều khoản sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm quy định nhưng tuân theo quy định pháp luật và người mua có quyền quyết định tham gia ký kết hay không.

Hợp đồng bảo hiểm có tính chất song vụ

Hợp đồng bảo hiểm mang tính chất song vụ bởi các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm đều có nghĩa vụ và trách nhiệm đối với nhau. Nghĩa vụ của bên này chính là quyền lợi của bên kia và điều này được thể hiện qua nội dung sau:

Hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng bồi thường

Bảo hiểm hoạt động trên nguyên tắc là người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và bên bảo hiểm có nghĩa vụ phải chi trả tiền bảo hiểm, bồi thường số tiền bảo hiểm cho họ khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng. Về thực chất, đây cũng là một hình thức hợp đồng bảo hiểm bởi các bên đều cam kết với nhau về quyền lợi và nghĩa vụ 2 bên nhận được.

Nội dung cần phải có trong hợp đồng bảo hiểm

Căn cứ theo Khoản 1 Điều 17 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022, trong hợp đồng cần phải có những nội dung sau:

a) Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng (nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài;

b) Đối tượng bảo hiểm;

c) Số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài sản được bảo hiểm hoặc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm;

d) Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm;

đ) Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm;

e) Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm;

g) Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm;

h) Phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm;

i) Phương thức giải quyết tranh chấp.

Đây là 9 mục nằm trong nội dung hợp đồng không thể thiếu mỗi khi giao kết hợp đồng bởi đây là các yếu tố cấu kết thành 1 hợp đồng bảo hiểm hoàn chỉnh. Do đó các bạn cần phải kiểm tra rõ ràng các mục này khi tham gia bảo hiểm và nắm rõ các điều khoản để hiểu về các quyền lợi bảo hiểm của mình, cũng như là trách nhiệm, nghĩa vụ của mình đối với công ty bảo hiểm

Kết luận

Như vậy, qua bài viết trên, Baohiemmy đã đi vào tìm hiểu chi tiết khái niệm Hợp đồng bảo hiểm là gì ? Và các loại hình bảo hiểm nói chung, cũng như là các lưu ý về hợp đồng bảo hiểm nói riêng.

Baohiemmy chúng tôi là đối tác của các Công ty Bảo hiểm hàng đầu Thế giới và Việt Nam, đem tới cho các bạn các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất và phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.