Bảo hiểm trách nhiệm là gì? Có bao nhiêu loại bảo hiểm trách nhiệm?

23/05/2024 16:37:00

Bảo hiểm trách nhiệm là một khái niệm quen thuộc mà mọi người dân lao động đều biết tới bởi tính ổn định xã hội nó mang lại, và sự an tâm tài chính nó mang tới là rất lớn. Vậy, bảo hiểm trách nhiệm là gì? Có bao nhiêu loại bảo hiểm trách nhiệm hiện nay? Các bạn hãy cùng Baohiemmy đi vào tìm hiểu ở bài viết này nhé.

Bảo hiểm trách nhiệm là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm là loại hình bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính của các cá nhân hoặc tổ chức trước những rủi ro, sự kiện phát sinh nên những khoản thanh toán bồi thường thiệt hại hoặc chi phí pháp lý mà họ có thể phải chịu do hành vi gây ra thiệt hại hoặc tổn thất cho tài sản, danh tiếng hoặc quyền lợi của người khác. Nói cách khác, bảo hiểm trách nhiệm sẽ hỗ trợ các cá nhân và tổ chức chi trả các khoản tiền bồi thường trong trường hợp họ bị kiện vì gây ra thiệt hại cho ai đó hoặc thứ gì đó trong phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.

Có bao nhiêu loại bảo hiểm trách nhiệm hiện nay?

Hiện nay, có nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm khác nhau để đáp ứng nhu cầu được bảo vệ tối ưu của cá nhân và tổ chức. Nhưng có loại hình bảo hiểm trách nhiệm phổ biến nhất đó là: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự

  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc: Đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc đối với một số hoạt động nhất định, chẳng hạn như lái xe cơ giới, kinh doanh vận tải, khai thác khoáng sản, v.v. Bảo hiểm này giúp bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba mà người tham gia bảo hiểm gây ra do vô ý.
  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện: Loại hình này không bắt buộc, nhưng có thể cung cấp sự bảo vệ bổ sung cho cá nhân và tổ chức. Nó có thể bao gồm nhiều loại rủi ro khác nhau, chẳng hạn như trách nhiệm về sản phẩm lỗi, trách nhiệm do tai nạn lao động, trách nhiệm do sử dụng hóa chất độc hại, v.v.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Loại hình bảo hiểm này dành cho các chuyên gia, chẳng hạn như bác sĩ, luật sư, kế toán viên, kỹ sư, v.v. Nó giúp bảo vệ họ khỏi các khiếu nại pháp lý tiềm ẩn do sơ suất hoặc sai sót trong khi hành nghề.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Loại hình bảo hiểm này dành cho các nhà sản xuất, giúp bảo vệ họ khỏi các khiếu nại pháp lý tiềm ẩn do sản phẩm của họ gây ra thiệt hại cho người tiêu dùng.

Bảo hiểm trách nhiệm chủ nhà

Loại hình bảo hiểm này dành cho chủ nhà, giúp bảo vệ họ khỏi các khiếu nại pháp lý tiềm ẩn do tai nạn xảy ra trong nhà của họ, chẳng hạn như khách bị thương ngã cầu thang.

Bảo hiểm trách nhiệm về mặt địa điểm

Loại hình bảo hiểm này dành cho chủ sở hữu hoặc người thuê bất động sản, giúp bảo vệ họ khỏi các khiếu nại pháp lý tiềm ẩn do tai nạn xảy ra trên khu vực tài sản của họ, chẳng hạn như khách bị thương ngã trong bãi đậu xe.

Bảo hiểm trách nhiệm hàng không

Loại hình bảo hiểm này bảo vệ hãng hàng không khỏi các khiếu nại về thiệt hại do tai nạn máy bay gây ra cho hành khách, hàng hóa và bên thứ ba.

Bảo hiểm trách nhiệm tàu biển

Loại hình bảo hiểm này bảo vệ chủ tàu khỏi các khiếu nại về thiệt hại do tai nạn tàu biển gây ra cho hàng hóa, bên thứ ba và môi trường.

Bảo hiểm trách nhiệm xây dựng

Loại hình bảo hiểm này bảo vệ nhà thầu xây dựng khỏi các khiếu nại về thiệt hại do tai nạn xảy ra trong quá trình thi công.

Đối tượng bảo hiểm của bảo hiểm trách nhiệm

Đối tượng của bảo hiểm trách nhiệm là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với bên thứ ba theo quy định của pháp luật. Có thể hiểu rằng, bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những tổn thất tài chính mà họ có thể phải chịu do gây thiệt hại cho bên thứ ba do hành vi trái pháp luật của họ.

Bên thứ ba có thể là bất kỳ ai không phải là người được bảo hiểm, bao gồm:

  • Cá nhân: Người đi bộ bị thương trong tai nạn xe cộ do người được bảo hiểm gây ra.
  • Tài sản: Ngôi nhà bị hư hại do hỏa hoạn do người được bảo hiểm gây ra.
  • Doanh nghiệp: Doanh nghiệp bị tổn thất doanh thu do sản phẩm bị lỗi của người được bảo hiểm gây ra.

Hành vi trái pháp luật là hành vi vi phạm pháp luật và gây thiệt hại cho bên thứ ba như:

  • Lái xe ẩu: Gây tai nạn khiến người khác bị thương hoặc thiệt hại tài sản.
  • Sản xuất sản phẩm bị lỗi: Gây ra tai nạn hoặc tổn hại sức khỏe cho người tiêu dùng.
  • Làm việc sơ suất: Gây thiệt hại cho tài sản hoặc sức khỏe của người khác trong quá trình làm việc.

Bảo hiểm trách nhiệm không bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những tổn thất do hành vi cố ý hoặc tội phạm gây ra như: Cố ý gây thương tích cho người khác hoặc gây ra thiệt hại tài sản cho người khác. Ngoài ra, bảo hiểm trách nhiệm cũng không bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những tổn thất do hợp đồng gây ra nếu họ vi phạm hợp đồng và gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm hợp đồng.

Những ai nên mua bảo hiểm trách nhiệm?

Điều này này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mức độ rủi ro, tài sản ròng và yêu cầu của pháp luật. Tuy nhiên, nhìn chung, bất kỳ ai có nguy cơ gây thiệt hại cho người khác hoặc tài sản của họ đều nên cân nhắc mua bảo hiểm trách nhiệm. Chúng ta có thể kể tới một số đối tượng nên mua bảo hiểm trách nhiệm như:

  • Chủ nhà: Bảo hiểm trách nhiệm sẽ bảo vệ các chủ nhà khỏi thiệt hại tài chính do người thuê nhà, khách hoặc các bên thứ ba khác gây ra. Ví dụ: Người thuê nhà của bạn vô tình gây ra hỏa hoạn trong căn hộ, bảo hiểm trách nhiệm có thể hỗ trợ bồi thường cho chủ nhà để sửa chữa thiệt hại.
  • Chủ xe: Bảo hiểm trách nhiệm sẽ bảo vệ chủ xe khỏi các thiệt hại tài chính do tai nạn xe cộ gây ra. Ví dụ: Chủ xe vô tình gây ra tai nạn khiến người khác bị thương, bảo hiểm trách nhiệm của họ có thể bồi thường người thứ ba các chi phí y tế và thiệt hại tài sản của họ.
  • Chủ doanh nghiệp: Bảo hiểm trách nhiệm sẽ bảo vệ các chủ doanh nghiệp khỏi các thiệt hại tài chính do sản phẩm, dịch vụ hoặc hoạt động kinh doanh của họ gây ra với người tiêu dùng, khách hàng. Ví dụ: Sản phẩm của công ty bị lỗi trong quá trình sản xuất và gây ra thương tích cho người tiêu dùng, bảo hiểm trách nhiệm sẽ có trách nhiệm hỗ trợ chi phí y tế và tổn thất khác cho người tiêu dùng và khách hàng nói chung.
  • Chuyên gia: Bảo hiểm trách nhiệm sẽ bảo vệ các chuyên gia khỏi thiệt hại do lỗi nghề nghiệp gây ra. Ví dụ: Bác sĩ phẫu thuật vô tình làm bị thương bệnh nhân, bảo hiểm trách nhiệm của họ sẽ bồi thường cho chi phí y tế và tổn thất khác của bệnh nhân.
  • Cá nhân tham gia các hoạt động thể thao hoặc giải trí: Bảo hiểm trách nhiệm sẽ bảo vệ các cá nhân này khỏi các thiệt hại tài chính do họ gây ra cho người khác trong khi tham gia các hoạt động này. Ví dụ: Họ vô tình đánh bóng chày vào người khác trong khi chơi bóng chày gây ra thương thích thì bảo hiểm trách nhiệm sẽ chịu trách nhiệm chi trả bồi thường cho bên thứ 3, hoặc người bị thương tích.

Ngoài ra, một số ngành nghề hoặc hoạt động nhất định có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm trách nhiệm. Ví dụ, ở Việt Nam, luật sư, bác sĩ, kiến trúc sư và kỹ sư đều phải có bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.

Giới hạn bảo hiểm của bảo hiểm trách nhiệm

Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm trách nhiệm được quy định tại Điều 59 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

  • Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm là số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
  • Trong phạm vi giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm những khoản tiền mà theo quy định của pháp luật người được bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba.
  • Ngoài việc trả tiền bồi thường quy định tại khoản 2 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải trả các chi phí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp về trách nhiệm đối với người thứ ba và lãi phải trả cho người thứ ba do người được bảo hiểm chậm trả tiền bồi thường theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm.
  • Tổng số tiền bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này không vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.
  • Trường hợp người được bảo hiểm phải đóng tiền bảo lãnh hoặc ký quỹ để bảo đảm cho tài sản không bị lưu giữ hoặc để tránh việc khởi kiện tại tòa án thì theo yêu cầu của người được bảo hiểm và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện việc bảo lãnh hoặc ký quỹ trong phạm vi giới hạn trách nhiệm bảo hiểm.

Những điểm loại trừ của bảo hiểm trách nhiệm

Điểm loại trừ trong bảo hiểm trách nhiệm là những trường hợp mà công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm. Các điểm loại trừ này được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm và có thể khác nhau tùy thuộc vào từng loại hình bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Nhìn chung, những điểm loại trừ của bảo hiểm trách nhiệm bao gồm:

  • Hành vi cố ý hoặc phạm tội: Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường thiệt hại do người được bảo hiểm cố ý gây ra hoặc do hành vi phạm tội của họ. Ví dụ, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường nếu người được bảo hiểm cố ý gây thương tích cho người khác hoặc gây thiệt hại cho tài sản của họ.
  • Chiến tranh, khủng bố, bạo loạn: Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường thiệt hại do chiến tranh, khủng bố hoặc bạo loạn gây ra.
  • Thiệt hại hạt nhân: Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường thiệt hại do phóng xạ hạt nhân hoặc ô nhiễm hạt nhân gây ra.
  • Thiệt hại về danh dự, uy tín: Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường thiệt hại về danh dự, uy tín của người được bảo hiểm.
  • Thiệt hại do sử dụng chất kích thích: Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường thiệt hại do người được bảo hiểm gây ra khi họ đang sử dụng chất kích thích như rượu bia, ma túy.
  • Thiệt hại do tham gia các hoạt động nguy hiểm: Công ty bảo hiểm có thể loại trừ thiệt hại do người được bảo hiểm gây ra khi họ tham gia các hoạt động nguy hiểm mà không được bảo hiểm cho hoạt động đó. Ví dụ, công ty bảo hiểm có thể loại trừ thiệt hại do người được bảo hiểm gây ra khi họ tham gia đua xe, leo núi mà không được mua bảo hiểm cho các hoạt động này.

Công ty bảo hiểm phát sinh trách nhiệm trong trường hợp nào?

Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm chỉ phát sinh nếu người thứ ba yêu cầu người được bảo hiểm bồi thường do có hành vi gây thiệt hại cho người thứ ba trong thời hạn bảo hiểm. Người thứ ba không có quyền trực tiếp yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Đặc biệt hơn, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thay mặt người được bảo hiểm để thương lượng với người thứ ba về mức độ bồi thường thiệt hại, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.

Có nên mua bảo hiểm trách nhiệm không? 

Việc có nên mua bảo hiểm trách nhiệm hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

  • Mức độ rủi ro liên quan đến tài sản, công việc và cuộc sống thường ngày của bạn: Nếu các yếu tố trên của bạn có nguy cơ cao gây thiệt hại cho người khác hoặc tài sản của họ, bạn nên mua bảo hiểm trách nhiệm.
  • Tài sản ròng của bạn: Nếu bạn có tài sản ròng đáng kể, bạn nên mua bảo hiểm trách nhiệm để bảo vệ tài sản của mình khỏi bị tịch thu để bồi thường thiệt hại.
  • Yêu cầu của pháp luật: Một số ngành nghề hoặc hoạt động nhất định có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc. Ví dụ, ở Việt Nam, luật sư, bác sĩ, kiến trúc sư và kỹ sư đều phải có bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
  • Chi phí bảo hiểm: Chi phí bảo hiểm trách nhiệm thường không cao so với mức độ bảo vệ mà nó mang lại.

Tổng kết

Như vậy, qua bài viết trên, Baohiemmy mong rằng chúng tôi đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về Bảo hiểm trách nhiệm và các loại bảo hiểm trách nhiệm phổ biến hiện nay.

Baohiemmy tự hào khi là một trong những đối tác lớn của các công ty bảo hiểm hàng đầu thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Chúng tôi chuyên thiết kế và cung cấp các loại hình bảo hiểm đa dạng để đáp ứng mọi nhu cầu được bảo vệ của bạn. Bất kể bạn đang tìm kiếm bảo hiểm gì, chúng tôi đều có.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.

Bạn có thể tham khảo: