Bảo hiểm con người là gì? Những lưu ý trong bảo hiểm con người bạn cần biết

Bảo hiểm con người là một món quà tương lai mà chúng ta tự tặng cho bản thân, bởi đây là giải pháp tối ưu cho những khó khăn tài chính mà chúng ta có thể gặp phải khi xảy ra những sự kiện rủi ro về sức khỏe.

Ở bài viết dưới đây, Baohiemmy sẽ cùng các bạn đi vào tìm hiểu khái niệm Bảo hiểm con người, các loại hình bảo hiểm con người hiện nay và những đặc trưng cơ bản của nó nhé.

Bảo hiểm con người là gì?

Bảo hiểm con người là một loại hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ cho các đối tượng là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn của con người. Khi tham gia bảo hiểm con người, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm theo quy định. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, người tham gia hoặc người thụ hưởng sẽ được nhận các quyền lợi bảo hiểm, cụ thể là tiền bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm.

Xem thêm: Bảo hiểm là gì? Hiểu đúng đủ và các loại bảo hiểm

Các loại hình bảo hiểm con người hiện nay

Bảo hiểm con người gồm hai loại chính: là bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp.

Bảo hiểm nhân thọ

Đây là loại bảo hiểm này tập trung vào bảo vệ con người và tài chính của người tham gia bảo hiểm, trong trường hợp xảy ra các sự kiện liên quan đến tính mạng hoặc sức khỏe. Bảo hiểm nhân thọ mang tính lâu dài, mang đến sự an tâm tài chính cho người được bảo hiểm. Sản phẩm này chi trả các khoản bồi thường, trợ cấp khi người tham gia bảo hiểm hoặc người thụ hưởng xảy ra các sự kiện về sức khỏe, tính mạng.

Trong bảo hiểm nhân thọ lại được chia ra thành 7 nghiệp vụ chính:

• Bảo hiểm sinh kỳ: Một loại hình bảo hiểm nhân thọ đặc biệt, nơi người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền trợ cấp, nếu họ còn sống đến một thời hạn nhất định được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm tử kỳ: Một loại hình bảo hiểm nhân thọ cung cấp quyền lợi tài chính cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn nhất định được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm hỗn hợp: Là loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ.
• Bảo hiểm trọn đời: Loại hình bảo hiểm cung cấp quyền lợi tài chính cho người thụ hưởng bất kể người được bảo hiểm qua đời vào thời điểm nào trong suốt thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Là một loại hình bảo hiểm nhân thọ mà công ty bảo hiểm sẽ trả tiền định kỳ (hàng năm, quý hoặc tháng) cho người được bảo hiểm nếu họ còn sống đến một thời hạn nhất định được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm hưu trí: Một loại bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ cung cấp một khoản tiền hàng tháng (lương hưu) cho người tham gia bảo hiểm khi họ nghỉ hưu, hết tuổi lao động.
• Bảo hiểm liên kết đầu tư: Loại hình bảo hiểm kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư. Sản phẩm này cung cấp quyền lợi bảo vệ trước rủi ro cho người tham gia và đồng thời cho phép họ tham gia đầu tư vào các quỹ liên kết để gia tăng tài sản.

Bảo hiểm sức khỏe

Đây là loại hình bảo hiểm giúp chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế khi người được bảo hiểm gặp ốm đau, tai nạn hoặc thương tật. Loại hình bảo hiểm này được thiết kế để giúp người được bảo hiểm giảm bớt gánh nặng tài chính khi phải điều trị bệnh, đặc biệt là những bệnh hiểm nghèo và có chi phí điều trị cao, phần nào xoa dịu tinh thần và áp lực tài chính của họ khi đang gặp vấn đề sức khỏe.

Sản phẩm này gồm 3 nghiệp chính như sau:

• Bảo hiểm tai nạn con người: Loại bảo hiểm cho những trường hợp người tham gia bảo hiểm bị gặp tai nạn, dẫn đến nhập viện điều trị hoặc tử vong.
• Bảo hiểm y tế: Đây là loại bảo hiểm y tế thương mại hỗ trợ chi phí khám, chữa bệnh cho người được bảo hiểm khi ốm đau, bệnh tật, tai nạn…
• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Loại bảo hiểm hỗ trợ chi phí điều trị và trợ cấp cho người tham gia bảo hiểm khi bị ốm đau, phẫu thuật, tai nạn, thai sản…

Những đặc trưng cơ bản của bảo hiểm con người

Bảo hiểm con người bao gồm những đặc trưng sau đây:

Đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khỏe con người

Con người là đối tượng chính của loại bảo hiểm này, bao gồm mọi lứa tuổi, từ trẻ sơ sinh đến người cao tuổi và loại hình bảo hiểm này có thể bảo vệ cho một cá nhân hoặc một nhóm người. Đặc biệt hơn là loại hình bảo hiểm này có thể bảo vệ hơn 1 người trong hợp đồng bảo hiểm, nghĩa là đối tượng bảo hiểm có thể là nhiều người khác nhau.

Được thiết kế để mang lại sự an tâm cho người tham gia

Bảo hiểm con người mang đến sự bảo vệ tài chính cho người tham gia hoặc người thụ hưởng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Trong mọi trường hợp bên mua bảo hiểm gặp vấn đề về sức khỏe và thuộc phạm vi sự kiện bảo hiểm, loại hình bảo hiểm này sẽ hỗ trợ chi trả tiền viện phí, chi phí chữa trị cho người được bảo hiểm, đem tới sự an tâm hơn về tương lai của bản thân và gia đình.

Hoạt động theo nguyên tắc bù đắp, đại số và tự nguyện

• Tính bù đắp: Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người tham gia hoặc người thụ hưởng theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.
• Tính đại số: Phí bảo hiểm được tính toán dựa trên nguyên tắc thống kê, đảm bảo đủ để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm.
• Tính tự nguyện: Người tham gia tự nguyện tham gia bảo hiểm và có quyền lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.

Mức phí bảo hiểm dựa trên nhu cầu thực tế của bên mua

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia phải đóng cho công ty bảo hiểm để được hưởng quyền lợi bảo hiểm và mức phí bảo hiểm được tính toán dựa trên nhiều yếu tố như:

• Tuổi tác của người được bảo hiểm
• Giới tính của người được bảo hiểm
• Sức khỏe của người được bảo hiểm
• Nghề nghiệp của người được bảo hiểm
• Mức độ rủi ro của hợp đồng bảo hiểm
• Mức độ chi trả của người tham gia

Do đó, dựa vào tình hình sức khỏe, tuổi tác, giới tính và khả năng tài chính của người tham gia mà công ty bảo hiểm sẽ có những mức đóng phí khác nhau, sao cho phù hợp nhất với khả năng của bên mua.

Bảo hiểm con người không áp dụng bảo hiểm trùng

Một người có thể tham gia một hoặc nhiều bảo hiểm con người của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau. Tuy nhiên các hợp đồng đó sẽ chi trả độc lập khi bên mua phát sinh sự kiện bảo hiểm, chứ không gộp trùng số tiền bảo hiểm của từng bên lại..

Ngoài ra, bảo hiểm con người cũng không áp dụng nguyên tắc thế quyền. Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong do bên thứ ba trực tiếp hoặc gián tiếp gây ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải chi trả số tiền bảo hiểm quy định hợp đồng và không có quyền thay thế người được bảo hiểm để đòi bên thứ ba quyền lợi.

Những lý do nên mua bảo hiểm con người

Trong đời sống xã hội hiện đại ngày nay, luôn tiềm tàng và đồng hành cùng chúng ta là những rủi ro tiềm ẩn về sức khỏe do biến động môi trường ngày càng phức tạp, chất lượng không khí ngày càng kém, nhiều loại bệnh mới xuất hiện hay phát triển không thể kìm hãm được dẫn tới nhiều hệ lụy cho con người, đặc biệt là về chi phí để chữa chị, phòng ngừa bệnh tật, tai nạn. Bảo hiểm con người được thiết kế như là một giải pháp tối ưu cho tương lai, giúp bảo vệ bạn khỏi những rủi ro tài chính, đem tới sự an tâm và tinh thần thoải mái trong cuộc sống thường ngày của bạn.

Bạn sẽ làm gì nếu như chẳng may bạn gặp tai nạn, bạn mắc bệnh yêu cầu viện phí cao mà bạn lại đang gặp khó khăn tài chính trong thời điểm đó ? Chính những lúc này, bảo hiểm con người sẽ là vị cứu tinh của chúng ta, giúp chúng ta giải quyết ngay vấn đề tài chính mà bạn đang gặp phải, để bạn có thể yên tâm điều trị, mau khỏe mạnh trở lại.

Baohiemmy chúng tôi là đối tác của các Công ty Bảo hiểm hàng đầu Thế giới và Việt Nam, đem tới cho các bạn các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất và phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.