Bảo hiểm thương mại là gì? Những thông tin quan trọng về bảo hiểm thương mại

05/04/2024 20:18:07

Nếu các bạn đang tìm hiểu và muốn biết rõ hơn về Bảo hiểm thương mại thì ở bài viết này, các bạn hãy cùng Baohiemmy đi vào tìm hiểu về khái niệm Bảo hiểm thương mại là gì ? Và những thông tin quan trọng cần lưu ý về loại hình bảo hiểm này nhé.

Bảo hiểm thương mại là gì?

Bảo hiểm thương mại – hay còn được gọi trong tiếng anh là Commercial Insurance, là loại hình bảo hiểm được thiết kế với mục đích chính là thu lợi nhuận và hợp đồng bảo hiểm thương mại thực chất là một hợp đồng kinh tế. Loại bảo hiểm này mang tính chất tự nguyện và có yếu tố thương mại, nghĩa là hoạt động dựa trên nguyên tắc thu phí và bồi thường.

Trong đó, bên được bảo hiểm (cá nhân hoặc tổ chức) có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm định kỳ để được hưởng quyền lợi bảo vệ khi rủi ro xảy ra và bên bảo hiểm cỏa nghĩa vụ bồi thường hoặc chi trả số tiền bảo hiểm cho bên được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, nếu bên được bảo hiểm đóng phí đầy đủ.

Xem thêm: Bảo hiểm doanh nghiệp là gì? Các loại bảo hiểm doanh nghiệp phổ biến hiện nay

Lợi ích của bảo hiểm thương mại với đời sống con người

Đối với cá nhân

Đối với cá nhân, bảo hiểm thương mại mang lại rất nhiều lợi ích cho người tham gia bảo hiểm, cụ thể là:

  • Bảo vệ tài chính người tham gia: Các doanh nghiệp bảo hiểm thương mại có trách nhiệm bồi thường tổn thất tài chính cho bên được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro như tai nạn, bệnh tật, mất mát tài sản… giúp họ duy trì mức sống ổn định khi gặp rủi ro và tránh rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính do phải chi trả chi phí lớn cho việc điều trị y tế, sửa chữa tài sản…
  • Mang tới sự an tâm về tương lai: Bảo hiểm thương mại giúp các cá nhân an tâm hơn về cuộc sống, tập trung vào phát triển công việc và gia đình, giảm bớt lo lắng về gánh nặng tài chính cho bản thân, gia đình họ khi gặp rủi ro và tạo cảm giác an toàn và tự tin cho bản thân.
  • Giúp cải thiện chất lượng cuộc sống: Bảo hiểm thương mại giúp người tham gia bằng cách hỗ trợ chi phí y tế, giúp cá nhân được tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe tốt hơn, giúp cá nhân có điều kiện để phục hồi sức khỏe và trở lại cuộc sống bình thường sau khi gặp rủi ro và nâng cao chất lượng cuộc sống cho bản thân và gia đình.

Đối với doanh nghiệp

Đối với doanh nghiệp, bảo hiểm thương mại mang lại rất nhiều lợi ích cho bên tham gia bảo hiểm, cụ thể là:

  • Bảo vệ tài chính doanh nghiệp: Bảo hiểm thương mại sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp bồi thường tổn thất tài chính cho doanh nghiệp khi xảy ra rủi ro như cháy nổ, trộm cắp, tai nạn lao động… giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động kinh doanh và tránh rơi vào tình trạng phá sản do gặp rủi ro, cũng như là giảm thiểu gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp và các chủ sở hữu.
  • Nâng cao uy tín và thương hiệu: Bảo hiểm thương mại giúp các doanh nghiệp tham gia thể hiện sự uy tín và trách nhiệm đối với khách hàng, đối tác và nhân viên, tăng niềm tin của khách hàng vào sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp, đồng thời giúp doanh nghiệp thu hút và giữ chân nhân viên tài năng.
  • Tăng khả năng cạnh tranh: Bảo hiểm thương mại giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro, từ đó có thể tập trung vào phát triển kinh doanh, gia tăng lợi thế cạnh tranh so với các doanh nghiệp không tham gia và tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng.
  • Đem đến sự an tâm cho người lao động: Bảo hiểm thương mại giúp doanh nghiệp bảo vệ quyền lợi của người lao động như bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn lao động… đem tới sự an tâm làm việc, gắn bó với doanh nghiệp và nâng cao hiệu quả hoạt động của người lao động.
  • Những lợi ích về thuế: Một số loại hình bảo hiểm được hưởng ưu đãi về thuế thu nhập doanh nghiệp.  Doanh nghiệp có thể tiết kiệm được một khoản tiền khi tham gia bảo hiểm.

Các loại hình bảo hiểm thương mại hiện nay

Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm thì nghiệp vụ bảo hiểm thương mại được chia thành ba nhóm:

  • Bảo hiểm tài sản: Loại bảo hiểm dành cho các tài sản là vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá và các tài sản khác của người tham gia bảo hiểm. Loại hình bảo hiểm này được chia thành nhiều nghiệp vụ khác nhau như: Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại tài sản; Bảo hiểm xe cơ giới: bảo hiểm hai chiều, bảo hiểm dân sự…
  • Bảo hiểm con người: Bảo hiểm con người là một loại hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ cho các đối tượng là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn của con người. Khi tham gia bảo hiểm con người, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm theo quy định. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, người tham gia hoặc người thụ hưởng sẽ được nhận các quyền lợi bảo hiểm, cụ thể là tiền bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm. Loại bảo hiểm này được chia thành: Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe.
  • Bảo hiểm trách nhiệm: Loại bảo hiểm cho các rủi ro về trách nhiệm pháp lý hay nghĩa vụ bồi thường các thiệt hại mà người tham gia bảo hiểm gây ra cho một bên khác. Loại bảo hiểm này cũng được chia thành nhiều nghiệp vụ như: Bảo hiểm bắt buộc về trách nhiệm dân sự xe máy; Bảo hiểm trách nhiệm đối với hàng hóa vận chuyển trên xe; Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3

Đặc trưng của bảo hiểm thương mại không phải ai cũng biết

  • Bảo hiểm thương mại (BHTM) là sự thỏa thuận, cam kết giữa người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm dựa trên cơ sở hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa 2 bên.
  • Bên bảo hiểm – hay là doanh nghiệp bảo hiểm là bên có nghĩa vụ và trách nhiệm phải trả tiền bảo hiểm hay bồi thường số tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm đối với người được bảo hiểm
  • Bên được bảo hiểm – người tham gia bảo hiểm là bên nhận được sự đảm bảo từ doanh nghiệp bảo hiểm khi và chỉ khi bên được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn. Thực chất, sẽ có ba chủ thể xuất hiện khi nói đến bên được bảo hiểm, đó là người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng.
  • Cam kết bảo hiểm được thực hiện dựa trên nguyên tắc số đông bù số ít, nghĩa là việc bồi thường hay trả tiền bảo hiểm của người bảo hiểm phải dựa vào quỹ tài chính hình thành từ các khoản phí bảo hiểm đã được đóng bởi rất nhiều người tham gia bảo hiểm trước đó.

Vai trò của bảo hiểm thương mại

Bảo vệ tài chính trước rủi ro

Bảo hiểm thương mại giúp bạn bù đắp tổn thất tài chính do tai nạn, bệnh tật, thương tật, tử vong, hỗ trợ chi trả cho các chi phí y tế, giáo dục, sinh hoạt và bảo vệ thu nhập và duy trì mức sống cho gia đình bạn hay bản thân bạn khi bạn mất đi khả năng lao động.

Tích lũy tài chính

Bảo hiểm thương mại cũng là một cách giúp các bạn tiết kiệm và đầu tư một cách hiệu quả. Ngoài ra, nó còn giúp bạn chuẩn bị cho các mục tiêu tài chính dài hạn như: nghỉ hưu, học vấn cho con cái và tạo nguồn tài sản dự phòng cho tương lai.

Đem tới sự an tâm và bình an tinh thần

Bảo hiểm thương mại giúp các bạn giảm bớt lo lắng về rủi ro tài chính bởi nó đóng vai trò là một nguồn tiền dự phòng của bạn, chỉ cần bạn gặp khó khăn thì bảo hiểm cá nhân sẽ bù đắp cho bạn, hỗ trợ bạn giải quyết phần nào khó khăn. Ngoài ra, nó còn giúp các bạn tăng cường sự tự tin và an tâm trong cuộc sống, tập trung vào mục tiêu và ước mơ của bản thân.

Góp phần vào sự phát triển kinh tế

Bảo hiểm thương mại không chỉ bảo vệ bạn khỏi những rủi ro tài chính, nó còn góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước bằng cách giảm bớt gánh nặng tài chính cho hệ thống an sinh xã hội và tăng cường sự ổn định và an toàn cho cộng đồng.

Đem tới sự ổn định trong ngân sách Nhà Nước

Nhờ có các doanh nghiệp bảo hiểm mà ngân sách Nhà Nước đã được giảm thiểu đi phần nào trong các khoản về an sinh xã hội của người dân như: Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp. Đồng thời, nhờ vào sự phát triển của các doanh nghiệp bảo hiểm mà ngân sách Nhà Nước còn tăng lên bởi các khoản thuế thu nhập, thuế giá trị gia tăng,… của các công ty bảo hiểm.

Huy động vốn đầu tư để tăng trưởng kinh tế

Bảo hiểm thương mại còn đóng vai trò tập trung các nguồn vốn của doanh nghiệp, giúp điều tiết cung – cầu vốn, chuyển hóa các nguồn vốn và đầu tư. Đặc điểm của ngành kinh doanh bảo hiểm đó là thu phí bảo hiểm trước thời hạn đóng, trả tiền bảo hiểm hay bồi thường sau. Do đó, quỹ bảo hiểm được hình thành bởi phần lớn là nguồn quỹ nhàn rỗi và với nguồn vốn này, các doanh nghiệp có thể sử dụng để đầu tư, giúp thúc đẩy hoạt động kinh doanh cho doanh nghiệp nói riêng và đóng góp vào sự phát triển kinh tế – xã hội nói chung.

Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại

Có 6 nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại mà các bạn nên biết như sau:

  • Nguyên tắc số đông bù số ít: Cũng như bao loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm thương mại hoạt động trên nguyên tắc “sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít” trên cơ sở là nhiều người tham gia để giúp đỡ những người bất hạnh và số người tham gia càng lớn thì mức phí bảo hiểm phải đóng càng nhỏ. Nếu xuyên suốt thời gian thực hiện hợp đồng cho đến thời điểm hợp đồng bảo hiểm hết hạn mà không xảy ra bất kì sự kiện bồi thường nào thì sẽ không ảnh hưởng gì đến đời sống, sinh hoạt, hoạt động của người tham gia. Những người tham gia bảo hiểm không thể và cũng không cần biết nhau, họ chỉ cần biết rằng các doanh nghiệp bảo hiểm là người thu phí bảo hiểm thông qua hợp đồng và cam kết sẽ bồi thường cho họ khi có rủi ro tổn thất xảy ra.
  • Nguyên tắc lựa chọn rủi ro: Là một trong những nguyên tắc cơ bản của hoạt động bảo hiểm, giúp đảm bảo tính công bằng và hiệu quả cho cả người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Rủi ro được bảo hiểm phải là sự kiện có khả năng xảy ra trong tương lai, không phải là sự kiện chắc chắn xảy ra hoặc đã xảy ra, mức độ tổn thất do rủi ro gây ra phải có thể định lượng được bằng tiền và doanh nghiệp bảo hiểm phải có khả năng kiểm soát rủi ro được bảo hiểm.
  • Nguyên tắc phân tán rủi ro: Rủi ro được bảo hiểm phải được phân tán giữa nhiều người tham gia bảo hiểm và việc này giúp giảm thiểu nguy cơ tổn thất cho doanh nghiệp bảo hiểm và đảm bảo khả năng chi trả bồi thường cho người tham gia bảo hiểm.
  • Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: Đây là trách nhiệm của cả bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Bên bảo hiểm có nghĩa vụ tư vấn trung thực và bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ khai báo trung thực các thông tin cá nhân hay của người được bảo hiểm, người thụ hưởng khác hay về sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Tổng kết

Như vậy, qua bài viết trên, Baohiemmy mong rằng chúng tôi đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của Bảo hiểm thương mại, cũng như là những lợi ích mà nó mang lại trong đời sống xã hội hằng ngày của con người và hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp.

Baohiemmy tự hào khi là một trong những đối tác lớn của các công ty bảo hiểm hàng đầu thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Chúng tôi chuyên thiết kế và cung cấp các loại hình bảo hiểm đa dạng để đáp ứng mọi nhu cầu được bảo vệ của bạn. Bất kể bạn đang tìm kiếm bảo hiểm gì, chúng tôi đều có.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.

Bạn có thể tham khảo: