Bảo hiểm Phi nhân thọ là gì? Bao gồm những loại hình nào?

Chúng ta đã rất quen thuộc với 2 loại bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Tuy có cùng mục đích bảo vệ các cá nhân, tổ chức trước các sự kiện rủi ro có thể xảy ra, nhưng 2 loại hình này vẫn có sự khác biệt rất lớn mà không phải ai cũng biết. Vậy, bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Bảo hiểm phi nhân thọ khác gì với bảo hiểm nhân thọ? Các bạn hãy cùng Baohiemmy tìm hiểu ở bài viết này nhé.

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Theo khoản 14 Điều 4 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022: Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho những thiệt hại về tài sản và những tổn thất khác hoặc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba. Như vậy, chúng ta có thể hiểu rằng bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tự nguyện hướng đến con người và tài sản, nhằm bảo vệ người tham gia bảo hiểm khỏi những tổn thất về tài chính khi xảy ra các sự kiện rủi ro như: tai nạn, bệnh tật, thương tích, mất mát tài sản,…

Khác với bảo hiểm nhân thọ chỉ tập trung vào sự kiện sinh tử, tiền gửi không mang giá trị tích lý và tập trung vào bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm được quy định hợp đồng bảo hiểm, thì bảo hiểm phi nhân thọ lại có thời hạn ngắn hạn (1 – 2 năm hoặc ngắn hơn) và chỉ bồi thường cho các tổn thất xảy ra trong thời gian hiệu lực của hợp đồng. Tuy nhiên, nếu trong khoảng thời gian bảo hiểm còn hiêu lực cho đến khi kết thúc mà người tham gia không gặp phải bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào thì họ sẽ không được nhận lại số tiền đã đóng trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm.

Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ và Bảo hiểm nhân thọ

Loại bảo hiểm	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm	Con người.	Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự.
Tính chất	Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro Tiết kiệm Đầu tư sinh lời.	Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro.
Hình thức đóng phí phổ biến	Đóng phí một lần duy nhất. Đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm.	Đóng phí một lần.
Thời hạn đóng phí	Thường kéo dài từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời.	1 – 2 năm hoặc ngắn hơn.
Yếu tố ảnh hưởng đến phí	Tuổi tác (tuổi càng cao thì mức phí đóng càng cao). Tình trạng sức khỏe (tham gia lúc còn khỏe mạnh là cách tốt nhất để tối ưu phí đóng). Giới tính (mức phí đóng của nam giới thường cao hơn so với nữ giới). Nghề nghiệp (ngành nghề có mức độ rủi ro cao thì mức phí cao hơn những ngành nghề khác).	Xác suất rủi ro Số tiền bảo hiểm Chế độ bảo hiểm.
Người tham gia được chi trả quyền lợi khi	Sự kiện bảo hiểm xảy ra (sự kiện khách quan được thỏa thuận trong hợp đồng). Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng).	Chỉ chi trả chi có rủi ro xảy ra.
Người thụ hưởng	Người mua bảo hiểm Người được bảo hiểm Hoặc bất kỳ ai được đề cập trong hợp đồng.	Là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.

Bảo hiểm phi nhân thọ gồm những loại nào?

Bảo hiểm ô tô

Bảo hiểm ô tô là loại bảo hiểm dành cho những người sở hữu hoặc lái xe ô tô có nhu cầu bảo vệ xe ô tô của mình, đề phòng các sự cố như: Tai nạn, hư hỏng, mắt cấp hay tổn thất vật chất khác xảy ra, giúp hạn chế tối đa gánh năng tài chính cho chủ sở hữu. Hầu hết các chủ sở hữu ô tô đều bắt buộc phải có loại bảo hiểm đầu tiên đó là Bảo hiểm ô tô bắt buộc (trách nhiệm dân sự), sau đó họ có thể tùy ý bổ sung thêm các sản phẩm bảo hiểm ô tô tự nguyện để bảo vệ thiệt hại vật chất hay sức khỏe, tính mạng của người lái xe và người ngồi trên xe

Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản là loại hình bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp sự bảo vệ cho tài sản của cá nhân, doanh nghiệp: như thiên tai, hỏa hoạn, trộm cắp, va đập,… với các tài sản là: Nhà cửa, đồ đạc, trang thiết bị, xe hơi, máy móc, thiết bị điện tử và tài sản vô hình như quyền sử dụng đất, sở hữu trí tuệ và dữ liệu.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là chương trình an sinh xã hội do Nhà nước tổ chức, nhằm bảo vệ quyền lợi khám, chữa bệnh cho người lao động nói riêng và công dân Việt Nam nói chung. Người dân khi tham gia bảo hiểm y tế sẽ được hỗ trợ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám, chữa bệnh nhằm giúp người tham gia giảm thiểu các chi phí khám, chữa bệnh hay các chi phí liên quan như điều trị, phục hồi sức khoẻ,… khi họ gặp tai nạn, bệnh tật,…

Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn là loại hình bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp sự bảo vệ cho cá nhân trước những rủi ro liên quan đến tai nạn. Khi tham gia bảo hiểm tai nạn, bạn sẽ nhận được khoản bồi thường khi gặp tai nạn gây thương tích, tử vong hoặc mất sức lao động do tai nạn.

Bảo hiểm du lịch

Bảo hiểm du lịch là loại hình bảo hiểm tự nguyện, và là hợp đồng bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính và đem tới sự an tâm cho bạn trong suốt chuyến du lịch của mình. Người tham gia bảo hiểm du lịch sẽ được bảo vệ trước những tổn thất không mong muốn như: tai nạn, ốm đau, mất mát hành lý, hủy chuyến bay, thất lạc giấy tờ tùy thân…

Bảo hiểm tín dụng

Bảo hiểm tín dụng (Credit insurance) là loại hình bảo hiểm phi nhân thọ giúp bảo vệ người vay vốn và ngân hàng, công ty tài chính trước rủi ro người vay không thể thanh toán khoản vay do những sự kiện bất ngờ như: Vỡ nợ, tử vong, thất nghiệp…

Bảo hiểm tiền gửi

Bảo hiểm tiền gửi (Deposit insurance) là loại bảo hiểm bảo vệ người gửi tiền là những khách hàng của các tổ chức tài chính như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, công ty tài chính tại các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (TTPG) trước rủi ro mất tiền gửi do TTPG phá sản hoặc mất khả năng thanh toán. Khi tham gia bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền sẽ được bồi thường một khoản tiền nhất định trong trường hợp TTPG gặp sự cố như: Phá sản hoặc gặp sự cố nghiêm trọng khác.

Bảo hiểm thế chấp

Bảo hiểm thế chấp (Mortgage insurance) là một loại hình bảo hiểm thường được áp dụng trong lĩnh vực bất động sản. Thông thường, loại bảo hiểm này sẽ phát huy tác dụng khi người mua nhà cần vay tiền để mua nhà, và ngân hàng sẽ cấp khoản vay đó khi người mua nhà đã có bảo hiểm thế chấp để phòng rường hợp người mua nhà không trả được khoản vay

Bảo hiểm hàng không

Bảo hiểm hàng không là loại bảo hiểm đặc biệt dành cho hành khách và hàng hóa được vận chuyển bằng đường hàng không. Bảo hiểm này chủ yếu bảo vệ các tổ chức và cá nhân trong ngành hàng không, bao gồm các hãng hàng không, sân bay, công ty vận tải hàng không, nhà sản xuất và cung cấp thiết bị hàng không.

Bảo hiểm thiên tai

Bảo hiểm thiên tai là loại hình bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp sự bảo vệ cho tài sản của cá nhân, doanh nghiệp trước những rủi ro do thiên tai gây ra như: bão, lũ lụt, động đất, sạt lở đất,… Khi tham gia bảo hiểm thiên tai,

Một số thuật ngữ cần biết khi tìm hiểu về bảo hiểm phi nhân thọ

Bên cạnh việc tìm hiểu khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ là gì thì việc hiểu rõ các thuật ngữ liên quan bảo hiểm phi nhân thọ cũng rất quan trọng để có cái nhìn chi tiết về loại bảo hiểm này. Dưới đây là những thuật ngữ thường xuyên xuất hiện trong bảo hiểm phi nhân thọ:

Hợp đồng bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật này và luật khác có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe.
Bên mua bảo hiểm: Bên mua bảo hiểm là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo”. Như vậy, bên mua bảo hiểm là tổ chức hay cá nhân trực tiếp ký kết, kê khai và giao kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm để được cung cấp dịch vụ.
Người được bảo hiểm: Người được bảo hiểm là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, sức khỏe, tính mạng, nghĩa vụ hoặc lợi ích kinh tế được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm.” Ngoài ra, người được bảo hiểm có thể là người thụ hưởng.
Sự kiện bảo hiểm: Sự kiện bảo hiểm là một sự cố, tình huống phát sinh, không lường trước và mang tính khách quan xảy ra với người được bảo hiểm. Những sự kiện này thuộc thỏa thuận và được thể hiện trong hợp đồng bảo hiểm giữa các bên. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, bên bảo hiểm phải bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng của họ.
Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết. Khi phát sinh sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải có trách nhiệm chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm, dựa trên số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận và các điều khoản trong hợp đồng.
Đồng bảo hiểm: Đồng bảo hiểm là hình thức bảo hiểm mà nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng tham gia bảo hiểm cho một đối tượng. Khi đó, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cùng chia sẻ quyền lợi và trách nhiệm theo một tỷ lệ được thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm. (Theo khoản 29 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022)

Lợi ích đặc biệt của bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ mang đến nhiều lợi ích đặc biệt so với bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn an tâm bảo vệ bản thân, tài sản và gia đình trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Chúng ta có thể kể tới 1 số lợi ích đặc biệt nổi bật như:

Bảo vệ tài sản cá nhân và tổ chức: Bảo vệ tài sản cá nhân như nhà ở, xe cộ, đồ đạc trước những rủi ro do thiên tai, hỏa hoạn, trộm cắp, va đập,… và bảo vệ tài sản doanh nghiệp như nhà xưởng, kho hàng, máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, hàng hóa,… trước những rủi ro tương tự.
Bảo vệ sức khỏe người tham gia: Chi trả chi phí điều trị y tế khi gặp tai nạn, ốm đau, bệnh tật; hỗ trợ thu nhập khi mất sức lao động do tai nạn, ốm đau, bệnh tật; bồi thường khi tử vong do tai nạn, ốm đau, bệnh tật.
Bảo vệ trách nhiệm dân sự: Bồi thường thiệt hại cho người khác trong trường hợp bạn gây ra tai nạn; Bảo vệ bạn trước các rủi ro pháp lý liên quan đến trách nhiệm dân sự.
Bảo vệ thu nhập khi thất nghiệp: Hỗ trợ thu nhập khi mất việc làm do nguyên nhân bất khả kháng, giúp bạn duy trì mức sống ổn định khi gặp rủi ro về tài chính.
Đảm bảo giáo dục cho con cái: Hỗ trợ chi phí học tập cho con bạn khi bạn gặp rủi ro về tài chính, giúp con bạn có cơ hội học tập tốt nhất, bất kể hoàn cảnh.
Đảm bảo trải nghiệm du lịch: Chi trả chi phí y tế, hỗ trợ khi gặp sự cố trong quá trình du lịch và giúp bạn an tâm tận hưởng chuyến du lịch của mình.
Bảo vệ thẻ tín dụng: Bồi thường số tiền thanh toán thẻ tín dụng khi thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, giúp bạn tránh khỏi những tổn thất tài chính do sử dụng thẻ tín dụng.
Bảo vệ tai nạn cá nhân: Bồi thường khi gặp tai nạn, thương tật, tử vong do tai nạn; Hỗ trợ chi phí điều trị, phục hồi chức năng; Giúp bạn an tâm trước những rủi ro do tai nạn gây ra.
Bảo vệ cho người thân: Bảo vệ quyền lợi cho người thụ hưởng khi bạn gặp rủi ro; Giúp người thân của bạn có được sự hỗ trợ tài chính cần thiết khi bạn không còn bên cạnh.

Ngoài ra, bảo hiểm phi nhân thọ còn mang điểm nổi bật là:

Chi phí hợp lý: Mức phí bảo hiểm phi nhân thọ tương đối thấp so với bảo hiểm nhân thọ, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều người.
Tính linh hoạt cao: Các bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Ngoài ra, các bạn cũng có thể thay đổi hoặc điều chỉnh gói bảo hiểm bất cứ lúc nào.
Thanh toán nhanh chóng: Thủ tục bồi thường nhanh gọn, minh bạch; Thanh toán bồi thường nhanh chóng, giúp bạn có được sự hỗ trợ kịp thời khi gặp rủi ro.

Các đặc điểm của bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ có những đặc điểm rất điển hình như sau:

Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm: Khi tham gia bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm sẽ có những quyền lợi thuộc phạm vi bảo hiểm và được doanh nghiệp bảo hiểm hỗ trợ bồi thường những số tiền tương ứng căn cứ theo hợp đồng thỏa thuận giữa 2 bên khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Thời hạn của bảo hiểm: Bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn rất ngắn, chỉ khoảng một đến một vài năm. Tuy vậy, người tham gia vẫn có thể tiếp tục tham gia bảo hiểm và kéo dài thời hạn bằng cách tái tục bảo hiểm khi hợp đồng đáo hạn mà không cần phải tham gia lại từ đầu hay ký kết một hợp đồng mới.
Quy định về đóng phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm phi nhân thọ thường được thanh toán một lần. Đồng thời, mức phí chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như:
- Xác suất xảy ra rủi ro, tổn thất cao hay thấp.
- Chế độ bảo hiểm thuộc loại nâng cao hay cơ bản.
- Mức độ bồi thường ít hay nhiều.

Những nội dung cần có trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ

Căn cứ tại Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về nội dung của hợp đồng bảo hiểm cụ thể như sau:

Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng (nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài;
Đối tượng bảo hiểm;
Số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài sản được bảo hiểm hoặc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm;
Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm;
Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm;
Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm;
Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm;
Phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm;
Phương thức giải quyết tranh chấp.

Như vậy, hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ phải đảm bảo những nội dung cơ bản phải có sau đây:

Bên sử dụng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài;
Đối tượng bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài sản bảo hiểm.
Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm.
Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm.
Phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm.
Phương thức giải quyết tranh chấp.

Mua bảo hiểm phi nhân thọ ở đâu uy tín

Bảo hiểm Liberty là bảo hiểm phi nhân thọ tự hào xếp trong top 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín hàng đầu tại Việt Nam (2018 – 2020). Là một trong những nhà bảo hiểm nước ngoài có mặt tại Việt Nam sớm nhất vào năm 2003. Với mức phí cạnh tranh dành cho người Việt, Bảo hiểm Liberty cung cấp đa dạng gói bảo hiểm để đáp ứng mọi nhu cầu, đảm bảo khách hàng sẽ nhận được sự bảo vệ toàn diện với giá cả phù hợp.

Bảo hiểm ô tô, xe máy:Liberty cung cấp bảo hiểm ô tô, xe máy với phạm vi bảo hiểm rộng cho các rủi ro trên mọi hành trình của bạn gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm tổn thất vật chất xe và bảo hiểm tai nạn đối với người ngồi trên xe.
Bảo hiểm sức khỏe:Đa dạng các gói sản phẩm bảo vệ sức khỏe toàn diện từ tiêu chuẩn đến cao cấp dành cho cá nhân, nhóm và gia đình gồm: Bảo hiểm sức khỏe tiêu chuẩn Medicare, bảo hiểm sức khỏe cao cấp Healthcare, Bảo hiểm sức khỏe gia đình Familycare, Bảo hiểm sức khỏe Quốc tế MyHEALTH, Bảo hiểm ung thư, Bảo hiểm tai nạn con người.
Bảo hiểm nhà cửa: Bảo vệ toàn diện cho ngôi nhà và các tài sản khác của bạn đối với các rủi ro ngoài ý muốn như cháy nổ, sét đánh, giông bão, lụt, động đất, đâm va, trộm cắp,.., bảo hiểm trách nhiệm cá nhân và gia đình, bảo hiểm tai nạn cho các thành viên trong gia đình, và các quyền lợi bổ sung khác.
Bảo hiểm du lịch Quốc tế:An tâm du lịch với các quyền lợi bảo vệ toàn diện cho rủi ro từ tai nạn, chi phí y tế, hủy hoãn chuyến bay, thất lạc hành lý, và các chi phí liên quan đến Covid-19.
Bảo hiểm doanh nghiệp: Liberty cung cấp các sản phẩm bảo hiểm dành cho doanh nghiệp như bảo hiểm doanh nghiệp năng động, bảo hiểm tài sản & gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm hàng hóa, , bảo hiểm bồi thường tai nạn người lao động…

Dù là bất kỳ ngành nghề hay trong hoàn cảnh nào, bảo hiểm phi nhân thọ sẽ mang lại sự an tâm và sự bảo vệ toàn diện cho cuộc sống của bạn. Liberty hiểu rằng mỗi khách hàng sẽ có nhu cầu bảo hiểm riêng biệt, do vậy các gói bảo hiểm phi nhân thọ của Liberty luôn đa dạng, nhiều hạn mức để phù hợp với mọi nhu cầu và tài chính, đảm bảo rằng bạn chỉ chi trả những gì thực sự cần thiết.

Đừng để tài chính của bạn bị đe dọa bởi những rủi ro không lường trước, hãy tìm hiểu và lựa chọn một sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp để bảo vệ và đảm bảo một cuộc sống an lành cho bạn và gia đình. Hãy để Bảo hiểm phi nhân thọ Liberty trở thành đối tác đáng tin cậy để bạn có thể tận hưởng cuộc sống mà không lo lắng về những rủi ro không mong muốn.

Kết luận

Như vậy, ở bài viết trên, Baohiemmy đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Bảo hiểm phi nhân thọ khác gì với bảo hiểm nhân thọ? và cung cấp các thông tin chi tiết và cần thiết để các bạn có góc nhìn rộng hơn về bảo hiểm phi nhân thọ.

Baohiemmy tự hào khi là một trong những đối tác lớn của các công ty bảo hiểm hàng đầu thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Chúng tôi chuyên thiết kế và cung cấp các loại hình bảo hiểm đa dạng để đáp ứng mọi nhu cầu được bảo vệ của bạn. Bất kể bạn đang tìm kiếm bảo hiểm gì, chúng tôi đều có.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.

Bạn có thể tham khảo: