Bảo hiểm tai nạn là gì? Quyền lợi chi trả cho người tham gia ra sao?

16/05/2024 21:26:34

Bảo hiểm tai nạn là một phần thuộc bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, với mục đích là đem tới sự hỗ trợ chi phí trong quá trình điều trị, chữa trị và phục hồi sức khỏe cho người được bảo hiểm khi gặp tai nạn. Vậy, bảo hiểm tai nạn là gì? Quyền lợi chi trả của nó cho người tham gia bảo hiểm là như thế nào? Các bạn hãy cùng BAOHIEMMY đi vào tìm hiểu nhé

Bảo hiểm tai nạn là gì? Gồm các loại bảo hiểm tai nạn nào?

Bảo hiểm tai nạn là loại bảo hiểm hỗ trợ chi trả cho người được bảo hiểm các khoản chi phí phát sinh trong quá trình điều trị, hồi phục hồi sức khỏe sau chấn thương do khi gặp tai nạn, bao gồm:

  • Chi phí điều trị khẩn cấp
  • Chi phí nằm viện
  • Chi phí khi xét nghiệm chẩn đoán và điều trị tại bệnh viện
  • Chi phí tái khám sau khi xuất viện
  • Chi phí chăm sóc phục hồi chức năng
  • Chi phí vận chuyển đến bệnh viện như xe cứu thương hay trực thăng cứu hộ
  • Các khoản phí khác như phí đi lại và chỗ ở

Bảo hiểm tai nạn được chia thành 2 loại chính như sau:

  • Bảo hiểm tai nạn lao động: Đây là loại bảo hiểm do cơ quan Bảo hiểm xã hội của nhà nước quản lý và là loại hình bảo hiểm bắt buộc đối với người lao động. Tuy nhiên, các khoản phí bảo hiểm sẽ do các công ty hay tổ chức mà người lao động ký kết hợp đồng lao động đóng.
  • Bảo hiểm tai nạn cá nhân: Đây là loại hình bảo hiểm do các công ty bảo hiểm thiết kế riêng cho những người có nhu cầu, mang tính tự nguyện và ai cũng có thể tham gia. Thông thường, bảo hiểm cho các tai nạn cá nhân là quyền lợi sẵn có hoặc bên mua được tự chọn trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hay bảo hiểm sức khỏe chính của mình.

Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn lao động là gì? Những thông tin cần biết về bảo hiểm tai nạn lao động

Đối tượng nên tham gia bảo hiểm tai nạn?

Tất cả mọi người và ai cũng nên tham gia bảo hiểm tai nạn, đặc biệt là người lao động, là trụ cột trong gia đình, là nguồn thu nhập chính trong gia đình. Bởi khi xảy ra bất kì rủi ro nào gây ảnh hưởng tới sức khỏe và tính mạng của người được bảo hiểm, họ và gia đình sẽ được hỗ trợ một số tiền bảo hiểm, bù đắp cho những tổn thất tài chính của họ, phần nào xoa dịu đi nỗi đau tinh thần và góp phần vào giúp người được bảo hiểm an tâm để phục hồi sức khỏe.

Phạm vi bảo hiểm và các điểm loại trừ của bảo hiểm tai nạn

Phạm vi bảo hiểm

Theo luật bảo hiểm tai nạn, những sự kiện được coi là tai nạn và thuộc phạm vi bảo hiểm phải là những tai nạn xảy ra trong lãnh thổ Việt Nam và đồng thời:

  • Tai nạn do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, từ bên ngoài tác động lên thân thể người được bảo hiểm. Đó là nguyên nhân trực tiếp khiến cho người được bảo hiểm bị chết hoặc thương tật thân thể.
  • Hoặc người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của nhân dân, của nhà nước và tham gia chống các hành động phạm pháp.

Lưu ý: Nếu người được bảo hiểm tham gia vào các cuộc thi đấu có tính chất chuyên nghiệp như: đua ngựa, đua xe,… thì khi xảy ra tai nạn, họ sẽ chỉ được bảo hiểm nếu đã có thỏa thuận trước đó với công ty bảo hiểm.

Các điểm loại trừ

  • Thương tật do bệnh nền gây ra.
  • Chấn thương từ các môn thể thao giải trí nguy hiểm như Đấm bốc, Leo núi, Đá bóng, Môn thể thao bay lượn, Săn bắn, Đi thuyền máy, Đua các loại, Đua ngựa vượt rào, Môn nhào lộn trên không…
  • Thương tích do các hoạt động nguy hiểm hoặc liều lĩnh gây ra.
  • Tự gây thương tích, bao gồm cả tự tử.
  • Thương tích xảy ra khi bị ảnh hưởng bởi ma túy hoặc rượu, chất kích thích
  • Thương tật khi phạm tội, có hành vi trái pháp luật
  • Thương tật phát sinh trước khi mua bảo hiểm tai nạn.
  • Thương thật do không đủ điều kiện tham gia giao thông
  • Các trường hợp khác như: Cảm đột ngột, xảy thai, trúng gió, bệnh nghề nghiệp, ngộ độc thực phẩm, tự ý dùng thuốc để điều trị bệnh không theo hướng dẫn của bác sĩ, thiên tai,…

Vai trò của bảo hiểm tai nạn trong đời sống – xã hội hiện nay

Bảo hiểm tai nạn đóng vai trò quan trọng trong đời sống – xã hội hiện nay, thể hiện qua các khía cạnh sau:

Bảo vệ cá nhân người tham gia bảo hiểm

  • Hỗ trợ tài chính: Khi gặp tai nạn, người tham gia bảo hiểm sẽ được bồi thường chi phí y tế, hỗ trợ thu nhập, thậm chí là bồi thường tử vong, giúp giảm gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình.
  • An tâm tận hưởng cuộc sống: Khi có bảo hiểm tai nạn, cá nhân sẽ cảm thấy an tâm hơn khi tham gia giao thông, vui chơi giải trí hay làm việc, từ đó có thể tập trung tận hưởng cuộc sống.

Bảo vệ gia đình người được bảo hiểm

  • Đảm bảo tương lai con cái: Trong trường hợp trụ cột gia đình gặp tai nạn và qua đời, nguồn thu nhập chính của gia đình sẽ bị ảnh hưởng. Bảo hiểm tai nạn sẽ hỗ trợ tài chính để đảm bảo cho con cái được học tập, sinh hoạt đầy đủ, duy trì cuộc sống ổn định.
  • Giảm thiểu gánh nặng cho người thân: Khi người thân gặp tai nạn, gia đình sẽ phải đối mặt với nhiều khó khăn về tài chính và tinh thần. Bảo hiểm tai nạn sẽ giúp chia sẻ gánh nặng tài chính, giúp gia đình vượt qua giai đoạn khó khăn.

Góp phần vào sự phát triển an sinh xã hội

  • Giảm thiểu gánh nặng cho ngân sách nhà nước: Bảo hiểm tai nạn giúp giảm thiểu gánh nặng cho ngân sách nhà nước trong việc chi trả cho các chi phí y tế, hỗ trợ xã hội cho người gặp tai nạn.
  • Thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội: Khi người dân có nguồn bảo vệ tài chính trước rủi ro tai nạn, họ sẽ an tâm hơn trong việc lao động, học tập và tham gia các hoạt động kinh tế – xã hội, góp phần thúc đẩy sự phát triển chung của cộng đồng.

Nâng cao ý thức phòng ngừa tai nạn của người dân

  • Nâng cao nhận thức cộng đồng: Việc tham gia bảo hiểm tai nạn góp phần nâng cao nhận thức cộng đồng về tầm quan trọng của việc phòng ngừa tai nạn.
  • Khuyến khích thực hiện các biện pháp an toàn: Các công ty bảo hiểm thường đưa ra các chương trình ưu đãi cho những cá nhân, tổ chức có thành tích tốt về an toàn lao động, giao thông, góp phần khuyến khích thực hiện các biện pháp phòng ngừa tai nạn.

Nhìn chung, bảo hiểm tai nạn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ cá nhân, gia đình và góp phần an sinh xã hội. Với mức phí hợp lý và nhiều lợi ích thiết thực, bảo hiểm tai nạn là lựa chọn thông minh để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro tai nạn.

Quyền lợi của người được bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm tai nạn

Quyền lợi bảo hiểm tai nạn dành cho người được bảo hiểm (NĐBH) sẽ phụ thuộc vào từng hợp đồng cụ thể, tuy nhiên nhìn chung, họ sẽ có những quyền lợi như sau:

Quyền lợi chi trả chi phí y tế

  • Chi trả chi phí nằm viện do tai nạn gây ra, bao gồm: chi phí giường bệnh, chi phí khám chữa bệnh, chi phí phẫu thuật, chi phí thuốc men, chi phí xét nghiệm, chi phí vật lý trị liệu,…
  • Mức chi trả tối đa cho quyền lợi này thường được quy định trong hợp đồng và có thể giới hạn theo từng lần tai nạn hoặc theo năm bảo hiểm.
  • Một số hợp đồng có thể bảo vệ thêm các chi phí y tế liên quan đến tai nạn lao động, tai nạn thể thao, tai nạn giao thông,…

Quyền lợi trợ cấp thu nhập

  • Chi trả cho NĐBH một khoản tiền mỗi tháng để bù đắp thu nhập bị mất do NĐBH không thể làm việc vì tai nạn.
  • Mức trợ cấp thường được tính toán dựa trên mức lương/thu nhập trung bình của NĐBH trước khi xảy ra tai nạn.
  • Thời gian chi trả trợ cấp thu nhập cũng được quy định trong hợp đồng, thường dao động từ 3 tháng đến 12 tháng tùy theo mức độ nghiêm trọng của tai nạn.

Quyền lợi bồi thường tử vong

  • Chi trả cho người thụ hưởng được chỉ định trong hợp đồng một khoản tiền nếu NĐBH tử vong do tai nạn.
  • Mức bồi thường tử vong thường được quy định trong hợp đồng và có thể dựa trên nhiều yếu tố như tuổi tác, nghề nghiệp, mức thu nhập của NĐBH,…

Quyền lợi bồi thường thương tật vĩnh viễn

  • Chi trả cho NĐBH một khoản tiền nếu NĐBH bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn.
  • Mức bồi thường thương tật vĩnh viễn thường được xác định dựa trên mức độ thương tật theo bảng tỷ lệ thương tật do tai nạn do cơ quan nhà nước có thẩm quyền quy định.

Ngoài ra, một số hợp đồng bảo hiểm tai nạn còn có thể bao gồm các quyền lợi bổ sung như:

  • Chi trả chi phí di chuyển, mai táng khi NĐBH tử vong do tai nạn.
  • Chi trả chi phí học tập cho con cái của NĐBH nếu NĐBH tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn.
  • Chi trả chi phí đào tạo nghề nghiệp cho NĐBH nếu NĐBH bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn.

Một số câu hỏi thường gặp về bảo hiểm tai nạn

Phí bảo hiểm tai nạn là bao nhiêu?

Hiện nay, không có mức phí bảo hiểm chung cho loại hình bảo hiểm này bởi với mỗi doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau, sản phẩm bảo hiểm tai nạn sẽ có mức phí khác nhau. Thông thường, phí bảo hiểm tai nạn thường giao động từ vài chục, vài trăm cho đến vài triệu động, rất đa dạng và linh hoạt để có thể đáp ứng nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính của mọi người tham gia.

Phải khai báo thông tin gì khi mua bảo hiểm tai nạn?

Khi mua bảo hiểm tai nạn, các bạn cần điền đầy đủ, chính xác, chi tiết thông tin vào mẫu “Giấy yêu cầu bảo hiểm” và ký xác nhận tên của mình. Theo đó, hồ sơ của các bạn sẽ được duyệt nhanh hơn và đảm bảo đầy đủ quyền lợi. Một điểm lưu ý đó là các bạn tuyệt đối không để người khác kê khai hoặc ký thay mình.

Bảo hiểm tai nạn sẽ chi trả những chi phí nào?

Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, bảo hiểm tai nạn sẽ hỗ trợ các khoản phí sau:

  • Hỗ trợ viện phí nằm viện do tai nạn.
  • Hỗ trợ thu nhập do tai nạn.
  • Hỗ trợ tài chính khi người được bảo hiểm Tử vong/Thương tật vĩnh viễn do Tai nạn.

Thời điểm bảo hiểm tai nạn có hiệu lực là khi nào?

Chi tiết về thời gian bảo hiểm tai nạn có hiệu lực sẽ được ghi trong hợp đồng bảo hiểm và thông thường, hợp đồng bảo hiệu sẽ phát sinh hiệu lực ngay từ thời điểm bạn hoàn thành hồ sơ và đóng phí năm đầu tiên.

Nên mua bảo hiểm tai nạn ở đâu?

Baohiemmy tự hào khi là một trong những đối tác lớn của các công ty bảo hiểm hàng đầu thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Chúng tôi chuyên thiết kế và cung cấp các loại hình bảo hiểm tai nạn đa dạng để đáp ứng mọi nhu cầu được bảo vệ của bạn. Bất kể bạn đang tìm kiếm bảo hiểm gì, chúng tôi đều có.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.

Bài viết trên giúp mọi người có cái nhìn tổng quan về Bảo hiểm tai nạn. Ngoài ra, hãy liên hệ tổng đài Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được giải đáp mọi thắc mắc và cập nhật thông tin về những ưu đãi mới nhất.

Bạn có thể tham khảo: