Giá trị bảo hiểm là gì? Cách xác định giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản

19/04/2024 16:41:46

Khái niệm giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm là 2 thuật ngữ dễ gây hiểu lầm cho những người mới tham gia bảo hiểm. Vậy, giá trị bảo hiểm là gì? Cách xác định giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản là gì? Ngay sau đây, Baohiemmy sẽ đi vào tìm hiểu chi tiết khái niệm giá trị bảo hiểm, giúp các bạn hiểu rõ hơn về thuật ngữ này.

Giá trị bảo hiểm là gì?

Giá trị bảo hiểm có thể được hiểu là giá trị của đối tượng được bảo hiểm, được bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm để xác định phí bảo hiểm và giới hạn trách nhiệm bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra với đối tượng được bảo hiểm.

Trong bảo hiểm tài sản, giá trị bảo hiểm là giá trị của tài sản trên thị trường được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng. Giá trị này đóng vai trò quan trọng và là yếu tố chính để xác định số tiền bồi thường mà công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả cho bên mua bảo hiểm khi xảy ra tổn thất đối với tài sản được bảo hiểm.

Cách xác định giá trị bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm

Có rất nhiều cách để có thể xác định giá trị bảo hiểm trong loại hình bảo hiểm tài sản. Baohiemmy có thể liệt kê 1 số cách để xác định giá trị bảo hiểm như sau:

Dựa trên giá trị thị trường

Đây là cách thức đơn giản và phổ biến nhất được sử dụng để xác định giá trị bảo hiểm cho tài sản mới. Giá trị thị trường là giá trị mà tài sản có thể được bán trên thị trường tự do tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm. Để xác định giá trị thị trường, người được bảo hiểm có thể tham khảo giá bán của các tài sản tương tự trên thị trường, hoặc nhờ các chuyên gia thẩm định giá tài sản tư vấn.

  • Đối với tài sản mới: Giá trị bảo hiểm được xác định dựa trên giá mua thực tế của tài sản (bao gồm chi phí vận chuyển, lắp đặt,…) tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.
  • Đối với tài sản đã qua sử dụng: Giá trị bảo hiểm được xác định dựa trên giá trị còn lại của tài sản, được tính toán bằng công thức: Giá trị bảo hiểm = Giá trị mua thực tế – Khấu hao.

Dựa trên giá trị thay thế

Cách thức này được sử dụng để xác định giá trị bảo hiểm cho tài sản đã qua sử dụng. Giá trị thay thế là chi phí cần thiết để thay thế tài sản bị hư hỏng hoặc mất mát bằng một tài sản tương tự mới. Giá trị bảo hiểm được xác định dựa trên chi phí cần thiết để thay thế tài sản bị hư hỏng hoặc mất mát bằng một tài sản tương tự mới tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Dựa trên giá trị sử dụng

Cách thức này được sử dụng để xác định giá trị bảo hiểm cho những tài sản có giá trị sử dụng cao nhưng giá trị thị trường thấp, chẳng hạn như tài sản mang tính kỷ niệm. Giá trị sử dụng là giá trị mà tài sản mang lại cho chủ sở hữu của nó. Để xác định giá trị sử dụng, người được bảo hiểm cần đánh giá giá trị tinh thần, giá trị văn hóa, v.v. của tài sản đối với bản thân.

Dựa trên giá trị hợp đồng

Trong một số trường hợp, giá trị bảo hiểm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Giá trị hợp đồng thường được xác định bằng thỏa thuận giữa hai bên là người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, giá trị hợp đồng không được vượt quá giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.

Một số lưu ý khi xác định giá trị bảo hiểm

  • Việc xác định giá trị bảo hiểm cần đảm bảo tính chính xác, khách quan và phù hợp với thực tế.
  • Giá trị bảo hiểm có thể thay đổi theo thời gian do hao mòn, biến động giá cả thị trường, v.v. Do đó, người được bảo hiểm nên cập nhật giá trị bảo hiểm định kỳ để đảm bảo quyền lợi của mình.
  • Trong một số trường hợp, việc xác định giá trị bảo hiểm có thể gặp khó khăn. Do đó, người được bảo hiểm nên tham khảo ý kiến của đại lý bảo hiểm hoặc các chuyên gia thẩm định giá để có được giá trị bảo hiểm chính xác nhất.
  • Giá trị bảo hiểm không được vượt quá giá trị thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.
  • Hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị và dưới giá trị đều là các trường hợp mà bên kinh doanh bảo hiểm không được thực hiện giao kết hợp đồng đối với bên mua bảo hiểm.

Phân biệt số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm là hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm, tuy nhiên chúng có ý nghĩa và vai trò khác nhau.

Số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm
Định nghĩa Là khoản tiền được thỏa thuận và ghi trong hợp đồng bảo hiểm, thể hiện mức chi trả tối đa của công ty bảo hiểm bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi rủi ro xảy ra. là giá trị của đối tượng được bảo hiểm, được các bên thỏa thuận để xác định phí bảo hiểm và giới hạn trách nhiệm bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra với đối tượng được bảo hiểm.
Vai trò
  • Xác định mức chi trả tối đa của công ty bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
  • Là cơ sở để tính toán mức phí bảo hiểm.
  • Góp phần bảo vệ quyền lợi của người được bảo hiểm.
  • Xác định giá trị tài sản được bảo hiểm.
  • Là cơ sở để xác định số tiền bảo hiểm và mức phí bảo hiểm.
  • Giúp đánh giá hiệu quả của hợp đồng bảo hiểm.
Cách xác định Dựa vào loại hình bảo hiểm

Dựa vào tình hình tài chính và mức bảo hiểm bên mua mong muốn

Dựa vào mức độ rủi ro, điều khoản hợp đồng

 Dựa vào giá mua thực tế của tài sản mới và giá trị còn lại của tài sản đã qua sử dụng

Tổng kết

Như vậy, ở bài viết trên, Baohiemmy đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về khái niệm giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản, cũng như là cách xác định giá trị bảo hiểm và sự khác biệt giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm

Baohiemmy tự hào khi là một trong những đối tác lớn của các công ty bảo hiểm hàng đầu thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Chúng tôi chuyên thiết kế và cung cấp các loại hình bảo hiểm đa dạng để đáp ứng mọi nhu cầu được bảo vệ của bạn. Bất kể bạn đang tìm kiếm bảo hiểm gì, chúng tôi đều có.

Các bạn hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0582244567 hoặc Email: cskh.liberty@gmail.com để được tư vấn và thiết kế sản phẩm bảo hiểm tối ưu nhất cùng với chi phí tiết kiệm nhất nhé.

Bạn có thể tham khảo: